Desconozco cómo llegaste aquí, pero si estás leyendo esto, probablemente estás lidiando con una situación que muchos han sobrellevado.
Posees un vehículo que utilizas diariamente, ya sea para movilizar a los niños a la escuela, para trabajar o para desplazarte libremente por la ciudad. Sin embargo, los gastos asociados a ese vehículo, tales como el seguro, a veces parecen excesivos.
Si tus ingresos son reducidos, el contar con un seguro puede percibirse como una carga más que como una protección. No obstante, esta vez me gustaría hablarte con sinceridad.
Claro que sí, es posible encontrar seguros que, aún siendo más económicos, no requieran que renuncies a la tranquilidad que da estar protegido.
Quiero informarte que no estás solo. Millones de ciudadanos en todo el país enfrentan esta angustia mes a mes. Así que este artículo no es uno más, hay un motivo más profundo.
No quiero amontonar tecnicismos ni frases vacías. Mi objetivo es genuinamente ayudarte. La finalidad de este documento es que, al final de la lectura, cuentes con la información necesaria para tomar decisiones de manera razonada.
Conclusiones clave
- La comparación de precios puede ahorrarte hasta un cincuenta por ciento de tus gastos.
- Existen programas especiales para individuos con niveles de ingresos más bajos.
- Si tu coche es más antiguo, una cobertura básica puede ser suficiente para ti.
- Evita errores firmando solo documentos que entiendas completamente y que requieras.
Por qué no tener seguro nunca debería ser una opción, incluso con poco dinero
A veces puede ser tentador conducir sin seguro. Después de todo, si el dinero es escaso, se deben hacer algunos sacrificios.
Sin embargo, carecer de cobertura puede terminar costando mucho más a largo plazo. Un accidente automovilístico puede suceder en un instante, sin importar lo buen conductor que pienses que eres.
Y sin cobertura, podrías deber potencialmente más de lo que ganas en un año. Además, en muchos estados, el seguro es obligatorio. Conducir sin él podría llevar a perder tu licencia, multas elevadas o incluso problemas legales. Es más que solo un pedazo de papel o una póliza. Es un salvavidas que puede evitar que caigas más profundo si las cosas salen mal.
Esto no significa pagar cualquier cantidad solo para marcar una casilla. Significa buscar una cobertura que realmente tenga sentido sin dejarte sentir como si estuvieras solo luchando contra un monstruo financiero. Y, créelo o no, eso es posible.
Los ingresos de una persona determinan un tipo de auto, por lo que a una persona que cuente con bajos ingresos se le hará más fácil conseguir un seguro.
Qué hace que el precio de un seguro sea más alto o más bajo para alguien con ingresos bajos
Permíteme darte un ejemplo. Las personas que tienen trabajos mal pagados tienden a utilizar automóviles viejos debido a lo fáciles que son de conseguir. Obviamente, entre más viejos son los autos, menos valor tienen, por lo que no se requiere de una gran cobertura. Esto vendría siendo una ayuda al momento de conseguir un seguro.
Pero también hay aspectos que pueden jugar en contra. Por ejemplo, si sufres accidentes o multas en un periodo reciente, eso incrementa el riesgo desde la perspectiva de la aseguradora. También considera en qué ciudad resides. Las áreas con mayores índices de tráfico o delitos tienen primas más elevadas. Inclusive, el color del automóvil puede tener relevancia en algunos casos. No comento esto para incomodarte, sino para que entiendas que existen múltiples factores que puedes ir ajustando, de a pasos pequeños, si te das cuenta de cómo.
Cómo encontrar cotizaciones más accesibles sin caer en trampas
Considerando todo lo explicado, es hora de hablar sobre cómo aprovechar tal información. Lo que tienes que hacer es, querido lector, no aceptar la primera propuesta que se te presente. Muchos caen en esto por falta de tiempo o, incluso, porque se sienten abrumados. Si decides comparar, hasta por una hora, puedes conseguir diferencias de hasta cien dólares al mes entre un operador y otro.
Hay plataformas disponibles que te permiten comparar precios sin salir de tu casa. Estas herramientas muestran múltiples ofertas de compañías simultáneamente. Todo lo que se necesita es llenar un formulario una vez. Te sugiero que también contactes directamente a las compañías de seguros locales. A veces tienen ofertas especiales para personas que viven en áreas particulares o para aquellos que cumplen con ciertos criterios como ser padres solteros, tener cierta edad o haber tomado lecciones de manejo.
Y por favor, no pienses que al pagar menos estás comprando algo “malo”. Lo importante es que comprendas qué incluye esa póliza y si se adapta a tus prioridades. No todas las personas requieren una cobertura total. Algunas solo necesitan la mínima legal. Eso puede marcar la diferencia entre un estado de paz mental o miedo cada vez que tienes que manejar.
Qué tipos de ayuda existen si tus ingresos son muy bajos
Muchos desconocen esto, pero hay ciertos estados que cuentan con programas diseñados para gente con pocos recursos. Por ejemplo, California tiene un programa de bajo costo para seguro de auto. Sin embargo, incluso si tu estado no lo tiene, hay organizaciones sin fines de lucro que pueden orientarte o ayudarte a cubrir una parte del seguro.
Existen también aseguradoras que se especializan en clientes de ingresos limitados. Estas aseguradoras comprenden que no todas las personas tienen los mismos ingresos y diseñan planes de acuerdo a esas realidades. Como todo, aquí hay un pero: no todas son muy conocidas, ni aparecen en los primeros resultados de búsqueda, pero si te tomas un par de horas y haces preguntas, las vas a encontrar.
Qué seguro te conviene si ganas poco y necesitas protegerte
No todos los seguros son iguales. Existen diferentes pólizas con distintas características, como aquellas que solo cubren la responsabilidad civil o las que ofrecen cobertura a ambos vehículos involucrados en el accidente. Algunas compañías ofrecen servicios de asistencia en carretera, que aumentan significativamente el costo del seguro. Si tienes un nivel bajo de ingresos, es bastante probable que el seguro de responsabilidad civil básica sea suficiente como primer paso.
La información y la asesoría se vuelven clave para no pagar por coberturas que no sean necesarias. Siguiendo el ejemplo anterior, si el auto tiene más de 10 años y no tiene un valor significativo, pagar por una póliza de cobertura completa carece de sentido. Esta es una manera más eficiente de usar esos recursos. Esto no es irresponsable, sino decisiones inteligentes.
Esto también te permite ajustar el deducible. Un deducible más alto significa que si tienes un accidente, tendrás que pagar más. Sin embargo, si los pagos mensuales son más bajos, esto puede ser útil si manejas poco y eres cuidadoso cuando conduces.
Cómo evitar errores que pueden costarte caro
El contratar un servicio sin leer las condiciones puede llegar a ser un problema que evitemos si hoy en día somos más cuidadosos con el tiempo que le dedicamos a las cosas cotidianas. Es frecuente encontrar condiciones que disminuyen el valor de ciertos productos. El contratar servicios solo porque están en oferta son grandes ejemplos de cómo podemos perder muchísimo dinero.
Otro error es olvidar chequear si está la compañía aseguradora registrada. Por lo general, hay muchas aseguradoras “informales” que prometen cosas pero nunca cumplen. Asegúrate de que la aseguradora esté registrada y autorizada por las entidades reguladoras del país donde resides. Además, si tienes preguntas, asegúrate de preguntar. Es tu derecho entender lo que estás contratando.
Cómo reducir tu costo mes a mes con decisiones pequeñas
Hay algo que muchos no te dicen. Tu forma de manejar impacta de forma directa cuánto pagas en el seguro. Si mantienes un historial limpio, es decir sin multas ni choques, cada año que pasa puede hacerte ahorrar. Algunas compañías incluso reducen el precio si les instalas ciertos dispositivos de seguridad como alarmas o bloqueos de motor.
También puedes tomar cursos de manejo seguro. Muchas aseguradoras lo consideran y ofrecen descuentos. Y aunque suene difícil, si puedes pagar el año completo de seguro de una vez en lugar de en cuotas, te ahorras las tasas de financiación. No es poco.
Una mirada comparativa que puede ayudarte a tomar mejores decisiones
Tal vez ahora te preguntes ¿cuánto es “barato” y cuánto es “caro”? Esto varía. En promedio, un seguro mínimo de responsabilidad civil para personas de bajos ingresos puede ir de 25 a 60 dólares al mes, dependiendo del estado y tipo de auto. Mientras que una cobertura completa puede subir a más de 120. Es brutal la diferencia.
Recuerda que con un cambio de aseguradora y ajuste de cobertura, el pago mensual puede bajar bastante. He visto el caso de alguien con ingresos limitados que cambiando de aseguradora pasó de pagar 110 dólares a 45. Esa diferencia en su gasto mensual es un alivio en las finanzas.
Mi Opinion
Estimado lector, si has llegado hasta aquí es porque tienes algo que antes te faltaba: información clara. Ahora saben que no están atrapados. Hay muchas personas que no quieren resignarse a pagar más de lo que pueden, hay soluciones. No dejes que el miedo o el cansancio te impida buscar. Haz una búsqueda, compara, llama o pregunta. Cada paso que tomes puede acercarte a esa paz que tanto necesitas.